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反洗錢知識：“客戶盡職調(diào)查” 知多少
客戶盡職調(diào)查
客戶盡職調(diào)查（Customer Due Diligence)是指金融機構(gòu)和支付機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進行交易時，應(yīng)當(dāng)通過來源可靠、獨立的證明材料、數(shù)據(jù)或者信息，識別、核實和確認客戶的真實身份；同時了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)，以及資金來源和用途等。客戶盡職調(diào)查包括客戶接納政策、客戶身份識別、對高風(fēng)險賬戶的持續(xù)監(jiān)控、風(fēng)險管理四個方面。
開展客戶盡職調(diào)查的法律依據(jù)
在我國，金融機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查的制度主要有：《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《法人金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理指引》、《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等。
任何單位和個人在與金融機構(gòu)建立和維持業(yè)務(wù)關(guān)系過程中都有配合金融機構(gòu)開展盡職調(diào)查的義務(wù)，都應(yīng)當(dāng)提供真實有效的身份證件或者身份證明文件，準(zhǔn)確、完整填報有關(guān)身份信息，如實提供受益所有人相關(guān)信息和資料。
客戶盡職調(diào)查做什么？
1、通過來源可靠、獨立的證明材料、數(shù)據(jù)或者信息核實客戶身份；
2、了解客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系和交易目的、性質(zhì)，并根據(jù)風(fēng)險狀況獲取相關(guān)信息；
3、對于洗錢或者恐怖融資風(fēng)險較高的情形，了解客戶的資金來源和用途，并根據(jù)風(fēng)險狀況采取強化的盡職調(diào)查措施；
4、在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，對客戶采取持續(xù)的盡職調(diào)查措施，審查客戶狀況及其交易情況，以確認為客戶提供的各類服務(wù)和交易符合金融機構(gòu)對客戶身份背景、業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險狀況以及對其資金來源和用途等方面的要求；
5、對于客戶為法人或者非法人組織的，識別并采取合理措施核實客戶的受益所有人。
點滴行動助力我國客戶盡職調(diào)查制度的實施
一、選擇安全可靠的金融機構(gòu)和支付機構(gòu)辦理金融業(yè)務(wù)
要選擇合法的金融機構(gòu)和支付機構(gòu)辦理金融業(yè)務(wù);遠離地下錢莊、非法外匯交易平臺、虛擬貨幣交易平臺、第四方支付機構(gòu)，警惕打著區(qū)塊鏈、互聯(lián)網(wǎng)金融等幌子的非法機構(gòu)、"跑分平臺"及各種暗藏洗錢陷阱的App。
二、主動配合金融機構(gòu)和支付機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查
(1)開辦業(yè)務(wù)時，請主動提供身份證明文件。
(2)按照要求如實填報自然人、企業(yè)及受益人的基本信息。
(3)配合金融機構(gòu)通過現(xiàn)場核查身份證件的真實性或以電話、信函、電子郵件等方式確認身份信息。
(4)如實回答金融機構(gòu)工作人員的合理詢問。
(5)積極配合金融機構(gòu)和支付機構(gòu)持續(xù)開展客戶盡職調(diào)查。
(6)辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時，主動出示身份證件。
(7)替他人辦理業(yè)務(wù)時，請出示辦理人和代辦人的身份證件。
(8)身份證件到期更換后，請及時通知金融機構(gòu)更新信息。
(9)妥善保管好身份證件、賬戶、銀行卡、密碼、U盾和交易信息。
（三）做到“十個不要”
(1)不要出租、出借自己的身份證件開立賬戶。
(2)不要隨意暴露個人身份和賬戶信息。
(3)不要開立匿名、假名賬戶和冒用他人的身份開立賬戶。
(4)不要出租、出借自己的賬戶、銀行卡和微信、支付寶賬戶及收付款二維碼。
(5)不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬。
(6)不要利用信用卡套現(xiàn)。
(7)不要規(guī)避監(jiān)管故意拆分和進行“偽現(xiàn)金”交易。
(8)不要貪圖便宜通過賬戶收取不義之財。
(9)不要參與非法集資。
(10)不要參與非法傳銷。